Il valore di un investimento può essere nella garanzia che lo sostiene.

Nel mercato finanziario esistono opportunità di investimento legate a crediti deteriorati (NPL – Non Performing Loans) assistiti da garanzie immobiliari.

Si tratta di crediti derivanti, ad esempio, da mutui e finanziamenti ipotecari che, a seguito dell’insolvenza del debitore, sono stati classificati come deteriorati e successivamente ceduti dalle banche o da altri intermediari a operatori specializzati.

È proprio da questo mercato che possono nascere opportunità di investimento alternative rispetto al tradizionale acquisto diretto di immobili.

Investire con una garanzia reale

Quando un credito NPL è assistito da un’ipoteca di primo grado, l’investitore può trovarsi di fronte a un’operazione nella quale il credito è garantito da un sottostante immobiliare.

Questo significa che, nella valutazione dell’investimento, non si considera esclusivamente il valore nominale del credito, ma anche:

✔ il valore di mercato dell’immobile;

✔ il grado e la validità della garanzia ipotecaria;

✔ il rapporto tra debito e valore dell’immobile;

✔ il prezzo di acquisto del credito;

✔ lo stato della procedura esecutiva, se presente;

✔ i tempi e i costi stimati per il recupero;

✔ le possibili strategie di valorizzazione del sottostante.

È dall’analisi combinata di questi elementi che può emergere un’operazione con un interessante potenziale di rendimento.

La presenza di una garanzia ipotecaria non elimina i rischi dell’investimento, ma può rappresentare un elemento fondamentale nella valutazione del rapporto tra capitale investito, garanzia sottostante e potenziale recupero.

Il vantaggio nasce dal prezzo di acquisto

Uno degli elementi più interessanti del mercato NPL è la possibilità di acquistare un credito a un valore significativamente inferiore rispetto al suo valore nominale.

Questo può creare, in determinate operazioni, un margine tra il capitale investito e il valore economico del sottostante immobiliare.

Prezzo del credito → Garanzia ipotecaria → Valore dell’immobile → Strategia di recupero

È proprio all’interno di questo rapporto che si può trovare l’opportunità.

Non acquistiamo semplicemente immobili a sconto. Analizziamo crediti garantiti da immobili e valutiamo il potenziale economico dell’intera operazione.

Sicurezza e redditività: due obiettivi da bilanciare

Ogni investitore cerca un equilibrio tra rendimento e sicurezza.

Nel mercato NPL questi due elementi possono essere valutati attraverso un’analisi approfondita delle garanzie e della struttura dell’operazione.

Un credito assistito da una garanzia ipotecaria di primo grado può offrire una posizione di partenza diversa rispetto a un investimento privo di garanzie reali.

Tuttavia, nessun investimento è completamente privo di rischio e nessuna garanzia ipotecaria equivale, di per sé, alla certezza di recuperare integralmente il capitale.

Per questo motivo, la nostra attività parte dalla due diligence e dalla valutazione di ogni singola posizione.

La nostra strategia: cercare il margine prima dell’investimento

L’obiettivo di ZeroDebito è individuare operazioni nelle quali il rapporto tra prezzo di acquisizione del credito e valore del sottostante possa offrire un potenziale interessante.

Analizziamo

✔ Il credito e la sua provenienza

✔ La validità e il grado delle garanzie ipotecarie

✔ Il valore commerciale dell’immobile

✔ La capienza del sottostante rispetto al debito

✔ La situazione del debitore

✔ Lo stato della procedura esecutiva

✔ Le possibili strategie di recupero e valorizzazione

Solo dopo aver analizzato questi elementi è possibile valutare concretamente la convenienza dell’operazione.

ZeroDebito: investire nel mercato NPL

Attraverso il nostro network, individuiamo e selezioniamo opportunità di investimento nel mercato dei crediti deteriorati, con particolare attenzione alle posizioni assistite da garanzie immobiliari.

Il nostro obiettivo è permettere all’investitore di accedere a un mercato che, per sua natura, è spesso complesso e caratterizzato da operazioni di grandi dimensioni, accompagnandolo nella valutazione delle singole opportunità.

Tu investi nel credito. Noi analizziamo ciò che lo garantisce.

Il vero valore non è solo nel credito

È nella garanzia che lo sostiene e nel prezzo a cui viene acquisito.

Scopri le opportunità NPL selezionate da ZeroDebito e valuta il tuo prossimo investimento.